Вопрос:
Зачем рекомендуется заключить договор с подругой, и что следует предусмотреть в нем в случае ее смерти, учитывая, что ее наследники получат права на ее имущество и оставшиеся суммы по кредиту несут ответственность за выплату, и что банк может требовать от меня погасить задолженность по кредиту, если наследники не справляются с выплатами?
Ответ:
1) Для того чтобы обезопасить себя в случае смерти созаемщика, рекомендуется заключить договор залога, в котором установить, что имущество под залогом будет передано Вам в случае смерти созаемщика. Однако, для этого требуется согласие собственника квартиры — Вашей подруги. Также следует уточнить условия ипотечного кредита, которые регулируют выплаты, если один из созаемщиков уходит из жизни.
2) В случае смерти созаемщика Вам следует обратиться к её наследникам и уточнить, кто станет владельцем квартиры, а также с кем Вы можете договориться по поводу урегулирования кредита и дальнейших выплат.
3) Если наследники вступят в права наследования, но не будут выплачивать кредит, это может привести к проблемам с банком и возможному возбуждению судебных процессов. Чтобы избежать подобных ситуаций, рекомендуется договориться с наследниками о разрешении вопроса с выплатами и заключить договор о порядке перехода прав на квартиру. Также возможно рефинансирование кредита, чтобы снизить ежемесячный платёж и избежать дополнительных финансовых рисков.
Однако, идеальным решением было бы уточнить все условия и принять все меры по обезопасиванию в соответствующих документах ещё до заключения соглашения об ипотеке.
Необходимые документы
Для решения вопроса необходимо ознакомиться с договором ипотеки и определиться с правами и обязанностями соисполнителей по договору, в том числе с Вашей ответственностью.
1) Чтобы подстраховать себя в случае смерти созаёмщика, можно заключить договор доверительного управления имуществом, согласовав его условия с банком – кредитором. В этом случае управление недвижимостью будет возложено на доверенное лицо, которое будет обязано выполнять ежемесячную выплату по кредиту, а Вы останетесь созаёмщиком.
2) В случае смерти созаёмщика необходимо незамедлительно обратиться в банк и уведомить о произошедшем. Далее банк проведет процедуру юридической и фактической установки наследников и примет решение относительно дальнейшей процедуры выплаты кредита.
3) Если наследники отказываются выплачивать кредит, то банк вправе потребовать его возврата у всех соисполнителей в порядке, установленном уголовным процессуальным законодательством. Для того чтобы избежать этого, необходимо заключать договоры ипотеки только с теми людьми, с которыми можно рассчитывать на их исполнительность и ответственность.
Необходимые статьи
- Гражданский кодекс РФ статья 252 «Договор залога»
- Гражданский кодекс РФ статья 1213 «Переход прав на ипотеку»
- Гражданский кодекс РФ статья 131 «Наследственное право»
- Федеральный закон от 26.07.2006 N 135-ФЗ «Об основах залога»
- Федеральный закон от 02.08.2019 N 268-ФЗ «О противодействии незаконному использованию и захвату жилища»
Ответы на конкретные вопросы необходимо получать у компетентного специалиста. Однако, с учетом того, что Вы являетесь созаемщиком, при наличии объявления наследниками мамы, брата, племянницы о наследовании квартиры и отсутствии возможности полного погашения кредита, Вы можете обратиться в суд с требованием об определении порядка расчетов, связанных с наследованием, и разделе имущества в соответствии со своими правами и интересами. Также следует учесть, что возможны определенные договоренности и правила, предусмотренные договором ипотеки, которые также могут оказаться применимыми.
